Domā par aizņemšanos, bet nezini, ar ko sākt? Jautājums kā paņemt kredītu no bankas nav tikai par pieteikuma aizpildīšanu, tas ir par sagatavošanos, savu iespēju izvērtēšanu un sapratni, ko banka patiesībā vērtē.

Šajā rakstā soli pa solim izskaidrosim, kā paņemt kredītu no bankas atbildīgi, kādi dokumenti būs nepieciešami, kā notiek izvērtēšana un kam pievērst uzmanību līgumā. Mērķis ir vienkāršs, lai tu vari pieņemt lēmumu ar skaidru galvu, nevis uz emociju pamata.

Kā banku kredīti atšķiras no ātrajiem kredītiem

Daudzi cilvēki mēdz salīdzināt banku kredītus ar ātrajiem aizdevumiem, taču šie divi kredītu veidi ir tik atšķirīgi kā velosipēds un automašīna, abi ir noderīgi, bet katrs savā situācijā.

Banku kredīti parasti ir lētāki un piemēroti lielākiem ilgtermiņa mērķiem (auto, mājoklis, remonts), savukārt ātrie kredīti ir paredzēti mazām summām un situācijām, kur svarīgs ir ātrums.

Lai izvēlētos pareizo variantu, svarīgi saprast, kā salīdzināt ātro kredītu piedāvājumus.

Vienkāršs piemērs. Ja tev saplīst auto riepa un vajag 80-120 € tūlīt, banka būs par lēnu, bet ātrais kredīts ir ātrs risinājums.

Ja vajag 3000 € auto iegādei, ātrais kredīts būs pārāk dārgs, bet banka piedāvās daudz izdevīgākus nosacījumus.

Kad saproti abu gan banku kredītus, gan ātro kredītu salīdzināšanas principus, vari pieņemt simtreiz drošāku, pārdomātāku aizņemšanās lēmumu.

Galvenās atšķirības starp banku un kredītdevēju

Galvenokārt jau banku un nebanku aizdevumi atšķiras pēc tādiem kritērijiem kā summa, atmaksas termiņi, klienti un mērķi. 

Lūk, detalizētāka informācija.

• Summas – visbiežāk tieši bankās ir pieejamas lielākas summas, ko aizņemtos;
• Termiņi – vēl svarīgi ir tas, ka bankas lielākoties piedāvā ilgtermiņa kredītus;
• Klienti – uzņēmumi biežāk vēršas pie bankām;
• Mērķi – nebanku kredītdevēji piedāvā kredītus vairākiem mērķiem, tādiem kā lietota auto iegāde, remonts, medicīnas pakalpojumi utt.

Protams, atšķirīgi ir arī kredītu veidi. Nebanku aizdevēji piedāvā tādus kredītu veidus kā ātrie kredīti un patēriņa kredīti, utt. Vēl viens ātrais pluss ir tāds, ka nebanku aizdevumi var tikt noformēti vien stundas laikā. Kredīta noformēšana bankā var ilgt līdz pat dažām dienām. Tāpēc ir vērts apzināties, kuri no kritērijiem tev šobrīd ir prioritārāki.

Tāpēc īstais jautājums ir nevis, kurš labāks?, bet, kurš atbilst manai situācijai?

Ir pieejami ļoti dažādi kredītu veidi

Kā jau noskaidrojām, bankas piedāvā apjomīgus ilgtermiņa kredītus. 

Lūk, populārākie kredītu veidi.

• Hipotekārais kredīts – kredīts mājokļa iegādei vai arī būvniecībai
• Studiju kredīts – studēt gribētājiem palīdz segt studiju maksu.
• Studējošā kredīts – studentiem pieejams kredīts, kas sedz viņu iztikas izdevumus.
• Patēriņa kredīts – piemērots remontam, ceļojumam, sadzīves tehnikas iegādei utt.
• Līzings auto iegādei – tiem, kas plāno iegādāties transportlīdzekli. 

Jo skaidrāk vari bankai izskaidrot, kādam nolūkam aizņemies, jo labākus nosacījumus vari saņemt.

Nākošais solis, kredīta noformējums

Kad kredīta veids ir izvēlēts un opcijas apskatītas, ir laiks kredītu noformēt. Par to, ar ko sākt un ko darīt, vairāk šajā sadaļā. 

Latvijā kredītņēmējiem tiek piedāvātas dažādas atbalsta programmas, noformējot kredītu. Piemēram, ja plānojat iegādāties mājokli, ir vērts izpētīt ALTUM atbalsta programmas. Bet, ja, piemēram, tiek plānots iegādāties videi draudzīgu auto, līdz 2023. gada 31. decembrim ir iespējams saņemt valsts atbalstu elektroauto iegādei. 

Kad esat nolēmuši, cik liels kredīts un kādam nolūkam tas ir vajadzīgs, izpētiet banku kredītu piedāvājumus. Tā jūs varēsiet atrast visizdevīgāko piedāvājumu tirgū.

Praktiski ieteikumi:

• Salīdziniet vismaz 2–3 banku piedāvājumus;
• Izmantojiet kredītu kalkulatorus, lai saprastu reālo maksājumu;
• Pārbaudiet, vai ikmēneša maksājums der jūsu budžetam arī sliktākos mēnešos;
• Pievērsiet uzmanību kopējām izmaksām, ne tikai procentiem.

Ja kredīts tiek ņemts bankā, tad mājaslapā vari atrast sīkāku informāciju par kredītu veidiem un noteikumiem.

Izvēlies gudri, aizņemies atbildīgi

Sapratne par to, kā paņemt kredītu no bankas, sākas ar godīgu sarunu ar sevi par savām iespējām un vajadzībām. Kredīts nav tikai līgums ar banku, bet ilgtermiņa saistības, kas ietekmēs tavu ikmēneša budžetu un nākotnes plānus.

Pārdomāts lēmums nozīmē, ka esi salīdzinājis piedāvājumus, izrēķinājis kopējās izmaksas un pārliecinājies, ka maksājumi neradīs spriedzi ikdienas tēriņos. Labs kredīts ir tāds, kuru vari mierīgi atmaksāt un kas palīdz sasniegt mērķi, nevis rada papildu stresu.

Jautājumu uzdošana bankai un neskaidro punktu precizēšana ir atbildīgas rīcības pazīme. Finanšu jomā nav muļķīgu jautājumu, bet ir riskanti parakstīt līgumu, kura nosacījumi nav līdz galam saprasti.

Ja pēc raksta izlasīšanas vēl rodas neskaidrības par procentu likmēm, pirmstermiņa atmaksu vai līguma niansēm, vērts konsultēties ar bankas speciālistu vai neatkarīgu finanšu konsultantu. Zināšanas un skaidrs plāns palīdz pieņemt drošu lēmumu un izmantot kredītu kā rīku, nevis nastu.