Kavēti maksājumi un bojāta kredītvēsture nenozīmē, ka situāciju vairs nevar sakārtot. Taču kredītu apvienošana parādniekiem prasa rūpīgu sagatavošanos. Pirms iesniegt pieteikumu, ir svarīgi saprast savas saistības, izvērtēt ienākumus un sagatavot skaidru plānu turpmākajiem maksājumiem.

Kredītu apvienošanas mērķis nav radīt jaunu parādu, bet gan padarīt esošās saistības pārskatāmākas un vieglāk kontrolējamas.

Saprot, ko kredītu apvienošana maina

Apvienojot vairākas saistības, tās var tikt aizstātas ar vienu jaunu maksājumu. Tas var palīdzēt, ja pašlaik jāmaksā vairākiem aizdevējiem dažādos datumos un ir grūti sekot līdzi termiņiem.

Tomēr ir svarīgi saprast, ka apvienošana pati par sevi neizdzēš parādu. Tā var mainīt maksājumu kārtību, termiņu vai ikmēneša slodzi, bet aizņemtā nauda tik un tā ir jāatdod.

Pirms pieteikšanās noder izprast, kā praktiski notiek aizdevumu apvienošana. Tas palīdzēs sagatavot informāciju un izvairīties no pārsteidzīgiem lēmumiem.

Izveido pilnu saistību sarakstu

Pirmais solis ir godīgi apkopot visas esošās saistības. Neatstāj sarakstā tikai lielākos kredītus. Arī nelieli aizdevumi, kredītkartes limiti vai parādi par kavētiem rēķiniem var ietekmēt kopējo finanšu situāciju.

Pieraksti katrai saistībai:

1. aizdevēja nosaukumu;
2. atlikušo parāda summu;
3. ikmēneša maksājumu;
4. maksājuma datumu;
5. kavēto summu, ja tāda ir;
6. procentus un citas izmaksas, ja tās ir zināmas.

Piemēram, cilvēkam var būt trīs maksājumi, proti, 90 eiro par patēriņa kredītu, 55 eiro par līzingu un 40 eiro par kredītlīniju. Kopā tie ir 185 eiro mēnesī, turklāt katram maksājumam var būt cits datums. Šādā situācijā viena maksājuma iespēja var būt vieglāk pārvaldāma, taču pirms tam jāsaprot pilnā parāda summa.

Pārbaudi ienākumus un izdevumus

Aizdevējs vērtēs, vai pēc ikdienas izdevumu segšanas tev pietiek līdzekļu kredīta maksājumam. Tāpēc pirms pieteikuma iesniegšanas ir vērts pašam veikt vienkāršu aprēķinu.

Saskaiti regulāros ienākumus, piemēram, algu vai citus stabilus ienākumus. Pēc tam atņem būtiskākos ikmēneša izdevumus:

1. mājokļa izmaksas;
2. pārtiku;
3. transportu;
4. komunālos maksājumus;
5. bērnu vai ģimenes vajadzības;
6. esošo parādu maksājumus.

Ja pēc obligātajiem izdevumiem gandrīz nekas nepaliek, jauna maksājuma uzņemšanās var radīt vēl lielāku risku. Šādā gadījumā vispirms jāmeklē iespēja samazināt izdevumus vai vienoties ar esošajiem kreditoriem par maksājumu kārtību.

Sakārto kavētos maksājumus

Kavējums bieži rodas nevis tāpēc, ka cilvēks nevēlas maksāt, bet tāpēc, ka vienā brīdī maksājumu kļūst pārāk daudz. Tomēr neignorē aizdevēja zvanus, vēstules vai atgādinājumus. Jo ilgāk parāds paliek neatrisināts, jo sarežģītāka var kļūt situācija.

Sazinies ar katru kreditoru un noskaidro:

1. cik liela ir kavētā summa;
2. vai iespējams vienoties par maksājuma grafiku;
3. kāda summa nepieciešama, lai atsāktu regulārus maksājumus;
4. vai parādās papildu izmaksas kavējuma dēļ.

Pat neliels, regulārs maksājums var parādīt, ka vēlies risināt situāciju atbildīgi. Ja tev ir parādi, noderīgi ir iepazīties ar iespējām saņemt kredītu, ja ir parādi, lai saprastu, kuri soļi var uzlabot tavu finanšu situāciju.

Sagatavo pieteikumam nepieciešamo informāciju

Pieteikums būs vieglāk aizpildāms, ja dokumenti un dati jau būs pieejami vienuviet. Sagatavo aktuālu informāciju par ienākumiem, esošajām kredītsaistībām un ikmēneša izdevumiem.

Noderīgi ir apkopot:

1. ienākumu apliecinājumus;
2. bankas konta pārskatus, ja tie ir nepieciešami;
3. informāciju par katru kredītu;
4. kavēto maksājumu apmēru;
5. personu apliecinošu dokumentu;
6. pārskatāmu ģimenes budžetu.

Svarīgi norādīt patiesu informāciju. Slēptas saistības vai neprecīzi ienākumu dati nepalīdzēs iegūt ilgtspējīgu risinājumu. Gluži pretēji, tie var novest pie tā, ka jaunais maksājums vēlāk kļūst par papildu problēmu.

Nevērtē tikai ikmēneša maksājumu

Mazāks ikmēneša maksājums var šķist pievilcīgs, taču tas ne vienmēr nozīmē, ka kopējās izmaksas būs mazākas. Ja maksājuma termiņš kļūst garāks, kopējā atmaksājamā summa var pieaugt.

Pirms pieņemt lēmumu, salīdzini:

1. jauno ikmēneša maksājumu;
2. kredīta termiņu;
3. kopējo atmaksājamo summu;
4. procentus un citas izmaksas;
5. iespēju veikt maksājumu laikā katru mēnesi.

Piemēram, maksājums 120 eiro mēnesī var būt vieglāk izpildāms nekā 185 eiro mēnesī. Taču, ja jaunais maksājums jāmaksā ievērojami ilgāk, ir jāizvērtē, vai ilgāks termiņš tev patiešām ir pieņemams.

Sargies no krāpnieciskiem piedāvājumiem

Cilvēki ar kavētiem maksājumiem nereti ir īpaši ievainojami pret solījumiem par garantētu kredītu vai naudu bez pārbaudes. Pret šādiem piedāvājumiem jāizturas piesardzīgi, īpaši tad, ja tiek prasīta priekšapmaksa vai steidzami jāatver saite no nezināma ziņojuma.

Pievērs uzmanību krāpšanas pazīmēm, piemēram, nepamatotai steidzināšanai, neskaidriem nosacījumiem un aicinājumam ievadīt personas vai bankas datus nepārbaudītā vietnē. Kredīta jautājumus kārto tikai uzticamos, oficiālos kanālos.

Izvēlies maksājumu, ko vari pildīt

Kredītu apvienošana parādniekiem var būt saprātīgs risinājums, ja tā palīdz atgūt kontroli pār budžetu. Taču pozitīvs lēmums nav vienīgais mērķis. Daudz svarīgāk ir tas, lai jaunais maksājums būtu reāli izpildāms arī pēc vairākiem mēnešiem.

Sāc ar pilnu saistību sarakstu, sakārto kavējumus, aprēķini brīvos līdzekļus un tikai tad izvērtē pieteikumu. Rūpīga sagatavošanās palīdz nepieņemt emocijās balstītu lēmumu un veidot stabilāku finanšu situāciju.