Ja esi nonācis situācijā, kur apsver aizņemšanos, šis raksts ir tieši Tev. Patērētāju tiesību aizsardzības centrs (PTAC) pēdējā laikā arvien skaļāk uzsver, ka aizdevumi jāizsniedz atbildīgāk, īpaši rūpīgi izvērtējot cilvēku maksātspēju. Ko tas nozīmē praksē? Vai aizdevumus kļūs grūtāk saņemt? Un kā tas ietekmēs cilvēkus ar zemākiem ienākumiem?
Šajā rakstā iziesim cauri iemesliem, sekām un iespējamajiem scenārijiem, lai Tu pats vari izdarīt pamatotus secinājumus.
PTAC pozīcijas skaidrojums
Pēdējos gados nebanku kreditēšanas apjomi Latvijā strauji auguši. Jau 2024. gadā tika izsniegti jauni aizdevumi vairāk nekā 800 miljonu eiro apmērā, kas ir vēsturiski augstākais rādītājs, atzīmē Latvijas Vēstnesis.
No vienas puses cilvēkiem ir lielāki ienākumi, ir palielinājusies minimālā alga un līdz arī iespējas aizņemties. Bet no otras puses PTAC redz risku, ka ne visi aizņēmēji tiek pietiekami rūpīgi izvērtēti.
Maksātspējas pārbaude
Stingrākai maksātspējai ir divas puses.
Plusi:
- Mazāks risks nonākt parādu slazdā
- Mazāk kavētu maksājumu un soda procentu
- Atbildīgāka aizņemšanās ilgtermiņā
Mīnusi:
- Aizdevums var nebūt pieejams visiem
- Zemāku ienākumu grupām var kļūt grūtāk saņemt kredītu
- Lēmuma pieņemšana var aizņemt ilgāku laiku
PTAC skatījumā ilgtermiņa ieguvums ir svarīgāks par ātru naudu šodien. Un, godīgi sakot, šī pieeja bieži vien pasargā pašu aizņēmēju.
Kā tas ietekmēt cilvēkus ar zemākiem ienākumiem
Ja Tev ir nelieli, bet stabili ienākumi, tad stingrāka pārbaude ne vienmēr nozīmē atteikumu.
Taču, ja ienākumi ir neregulāri vai jau ir vairākas aktīvas saistības, iespējas var samazināties.
Svarīgi saprast cēloņsakarību, jo lielāks risks neatmaksāt, jo lielāka piesardzība no kredītdevēja puses.
Pozitīvā ziņa ir, ka PTAC aicina kredītdevējus nevis “norakstīt” šos cilvēkus, bet meklēt risinājumus, piemēram:
- elastīgākus atmaksas grafikus
- darbu ar klientiem, kuri jau ir nonākuši grūtībās
Ātro kredītu salīdzināšana
Nebanku aizdevumi joprojām būs pieejami, taču spontāna aizņemšanās kļūs sarežģītāka.
Ja agrāk galvenais jautājums bija vai man iedos? Tad tagad arvien biežāk jāuzdod sev cits jautājums – vai man tiešām vajag un vai varēšu atmaksāt?
Tieši tāpēc ir svarīgi ne tikai paļauties uz reklāmu, bet salīdzināt piedāvājumus. Ja plāno ņemt ātro kredītu, tad noteikti salīdzini kredītus, jo tas palīdzēs saprast reālās izmaksas un nosacījumus, ne tikai solīto “ātri un bez problēmām”.
Praktiski ieteikumi pirms apsver aizdevumu
Pirms piespied “pieteikties” uzdod sev dažus vienkāršus jautājumus:
- Vai šis pirkums tiešām ir nepieciešams tagad?
- Vai spēšu segt maksājumus arī tad, ja neparedzēti pieaugs izdevumi?
- Vai esmu salīdzinājis vairākus piedāvājumus, nevis paņēmis pirmo?
Atceries, ka stingrāka maksātspējas izvērtēšana nav sods, bet drošības josta, kas pasargā gan Tevi, gan finanšu sistēmu kopumā.
Gudra pieeja aizdevumiem
PTAC aicinājums būt piesardzīgākiem nav par aizliegumiem, bet par gudrākiem lēmumiem. Ja kredīts ir pārdomāts, samērīgs ar ienākumiem un skaidri saprotams, tad tas var būt noderīgs instruments Tavai izaugsmei. Taču, ja tas tiek ņemts steigā un bez aprēķina, tad risks vienmēr būs Tavā pusē.
Aizņemies ar skaidru galvu, nevis emocijām!