Laipni lūgti aizdevumiem.lv, kur mūsu mērķis ir palīdzēt jums pieņemt gudrus finanšu lēmumus, īpaši jautājumos, kas saistīti ar aizdevumiem. Ļaujiet mums uzminēt – kamēr jūs ņēmāt vienu kredītu pēc otra, kaut kā esat palaiduši garām brīdi, ka par tiem maksājat jau gandrīz pusi savas algas! Ja tas tā ir, tad šajā rakstā mēs piedāvājam risinājumu, kā atvieglot šo finansiālo slogu.
Un nē, mēs neiesakām jums pieteikt bankrotu vai pārtraukt maksājumus. Ir orgānisks un likumīgs veids, kā jūs varat samazināt procentu maksājumus par saviem aizdevumiem. Jūs interesē, kā? Tad lasiet šo rakstu, kurā ar uzskatāmu piemēru aplūkosim kas ir ātro kredītu apvienošana. Ar vienkārša kredītņēmēja acīm parādīsim, kā šī finanšu stratēģija var būtiski uzlabot situāciju tiem, kam ir vairāki mazi vai lieli kredīti.
Kas ir kredītu apvienošana?
Aizdevumu konsolidācija, kredītu konsolidācija, refinansēšana, pārkreditēšana… Ir tik daudz nosaukumu, bet pakalpojuma būtība ir gandrīz tāda pati. Ja jums ir daudz kredītu, par kuriem jums kļūst vienkārši neērti maksāt, vai jūs saprotat, ka kopējie samaksātie procenti jau pārsniedz 100 %, jums vajadzētu padomāt par pārkreditēšanu.
Tas ļaus jums pārskatīt kopējo aizdevuma summu ar vienu aizdevēju, nevis ar 3, 4, 5 un tā tālāk. Ar vienu maksājumu mazāk tajā pašā dienā aizdevuma atmaksa vairs tik ļoti nekaitinās. Arī tad, ja vairāku kredītu problēma jūs nesatrauc, šis pakalpojums jums var būt noderīgs. Piemēram, jūsu hipotekāro kredītu vai auto kredītu vienmēr var pārskatīt ar jaunu, zemāku procentu likmi un tādējādi ar zemākām izmaksām nākotnē.
Piemērs, kā atmaksā vairākus aizdevumus
Vārdos, protams, viss šķiet vienkārši un skaisti, bet rodas jautājums – kā tas izskatās realitātē? Tāpēc par piemēru ņemsim vienu kredītņēmēju ar esošiem kredītiem un noskaidrosim, kā pārkreditēšana var viņam palīdzēt, cik daudz viņš maksās un kā viņš var pārkārtot savus kredītus uz labākiem nosacījumiem. Vispirms iepazīsimies ar esošo situāciju
Kāds Jānis salīdzinoši nesenā pagātnē ir ņēmis šādus aizdevumus un pašlaik ir ņēmis:
- Aizdevums mājokļa energoefektivitātes uzlabošanai – EUR 10 000 apmērā, kas ņemts uz 6 gadiem ar 6,79 % likmi. Ikmēneša maksājums ir EUR 166, un viņam vēl ir jānomaksā 3 gadi.
- TV uz nomaksu – izmaksas ir 1799 euro, ar 10 % likmi un ikmēneša maksājumu 188 euro 10 mēnešu laikā. Viņam ir atlikuši vēl seši mēneši līdz nomaksai.
- Finanšu autolīzings – automašīna par 14 700 eiro ar gada procentu likmi 7,07%. Katrs mēnesis izmaksā 226 eiro, un tas vēl jāmaksā 4,5 gadus.
- Ātrs ceļojumu kredīts – 1500 eiro uz 2 gadiem ar 51,9 % likmi. Viņš maksā 93,88 eiro mēnesī, un viņam ir atlicis nedaudz vairāk par 1,5 gadiem.
Mēs redzam, ka mūsu varonim Jānim ir daudz parādu. Kopumā, ja saskaitām visus ikmēneša maksājumus, iegūstam aptuveni 674 eiro, ko viņš atvēl savu kredītu atmaksai. Piekrītu, summa ir diezgan iespaidīga, un viņa algai vajadzētu būt vismaz 1500-2000 eiro, lai šādi parādi ietilptu 40% no viņa ienākumiem. Redzēsim, ko šādā gadījumā var darīt.
Kredītu apvienošana parādniekiem
Ņemot vērā, ka Jānis vēlas samazināt ikmēneša kredīta maksājumus, viņš sāka meklēt iespējas tos konsolidēt. Izmantojot viena no kredītu salīdzinātāju Netcredit.lv pakalpojumiem, viņš atrada izdevīgu piedāvājumu. Pat ņemot vērā to, ka Jāņa kredītvēsture bija nedaudz slikta, kreditors izteica Jānim piedāvājumu.
Viņam tika piedāvāts pārkreditēšanas kredīts 22 730 eiro apmērā ar 6 % gadā uz 10 gadiem un ikmēneša maksājumu 252 eiro.
Tas vienkārši segtu visus viņa esošos parādus par atlikušo summu gandrīz 23 000 eiro un samazinātu kopējo procentu likmi līdz 6 %, kas, starp citu, ir ļoti izdevīgi. Jā, varbūt atmaksas termiņš nav gluži laimīgs, jo tā vietā, lai pēc 4,5 gadiem būtu brīvs no kredīta, viņa saistības pagarināsies vēl par 5 gadiem. Tomēr varbūt tā ir labāk, nekā zaudēt šos ienākumus un katru mēnesi neatrast 650 eiro lielu summu.
Kā pieteikties ātro kredītu refinansēšanai?
Pārkreditēšanu patiešām var piedāvāt ar visdažādākajiem nosacījumiem, sākot no 4% un vairāk. Pēc tam, kad redzējāt, kā visus Jāņa kredītus izdevās pārkreditēt pie viena aizdevēja ar izdevīgākiem nosacījumiem, varbūt arī jūs esat nolēmuši konsolidēt savus kredītus.
Ja tā, tad šeit ir sniegti detalizēti norādījumi par to, kā aizdevumu konsolidāciju veikt ātri un vienkārši:
Izvērtējiet savus neatmaksātos aizdevumus
Pirms jūs aizskrienat pieteikties lielam jaunam aizdevumam, kas segtu visus vecos, ir labi saskaitīt savus parādus. Nav jēgas aizņemties vairāk naudas, nekā nepieciešams, lai nomaksātu parādus.
Pretējā gadījumā jūsu aizdevumu konsolidācijas ieguvums tiek zaudēts. Piemēram, mūsu Jānim ir palikuši atmaksāt 22 730 eiro par visiem 4 aizdevumiem, un viņš piesakās uz šo summu, nevis uz lielāku! Savu kopējo parāda summu varat noskaidrot, reizinot ikmēneša atmaksu ar atlikušo atmaksas termiņu.
Izvēlieties pareizo aizdevēju
Kreditorus, kas piedāvā pārkreditēšanu, varat atrast, meklējot patstāvīgi vai izmantojot kredītu meklētāju, piemēram, Netcredit.lv. Šādi rīkojoties, iesakām nosūtīt pieteikumus vairākām iestādēm.
Vai arī izmantojiet finanšu starpnieka pakalpojumus, kurš nosūtīs pieteikumus jūsu vietā, lai jūs varētu saņemt vairākus piedāvājumus vienlaicīgi. Tādējādi jūs varēsiet izvēlēties, kuram aizdevumam būs zemāka procentu likme vai mazāks mēneša maksājums.
Piesakieties kredītu apvienošanai
Kad esat izvēlējies kredīta devēju, rūpīgi izlasījis līguma noteikumus un maksājumu grafiku, varat parakstīt līgumu. Visbiežāk tas tiek darīts elektroniski, bet daži aizdevēji var uzaicināt jūs uz filiāli.
Parasti viņi par to neiekasē komisijas maksu uzreiz, bet iekasē to līgumā. Un jūs varat izvairīties no 1 centa reģistrācijas maksas, izmantojot Smart-ID identifikāciju.
Samaksājiet vecos aizdevumus
Kad līgums ir parakstīts un nauda ir saņemta, pēc iespējas ātrāk nomaksājiet parādus. Lai izvairītos no negaidītiem izdevumiem, iepriekš noskaidrojiet, vai par veco kredītu pirmstermiņa atmaksu nav jāmaksā soda nauda. Vienkārši nosūtiet nepieciešamo summu uz aizdevēju bankas rekvizītiem, iepriekš informējot tos par to.
Pamazām atmaksājiet vienu lielu kredītu
Tagad, kad vairāku aizdevumu vietā jums ir palicis viens ar lielāku summu un ilgāku termiņu, jūsu uzdevums ir to atmaksāt. Pārliecinieties, ka jūs nepalaidīsiet garām nevienu ikmēneša maksājumu un saglabāsiet savu maksātspēju šajā garajā periodā.
Tomēr, ja zaudējat darbu, jūs vienmēr varat lūgt aizdevējam kredīta brīvdienas vai jaunu maksājumu grafiku. Nebaidieties runāt ar savu aizdevēju!
Izdevīgākās kredītu apvienošanas noslēpums
Starp citu, mēs nevaram nepastāstīt, kā izvēlēties izdevīgu pārkreditāciju atkarībā no jūsu vēlmēm. Tagad aprēķināsim 4 aizdevumu konsolidācijas variantus Jānim ar procentu likmēm 7 % un 17 % un atmaksas termiņiem 4 gadi un 14 gadi, un redzēsim, kā tie atšķiras un ko tie ietekmē.
Lūk, 4 dažādi varianti Jāņa 22 730 eiro aizdevuma konsolidācijai:
- Kredītu apvienošana uz 4 gadiem ar 7 % GPL un aptuveno maksājumu EUR 540 mēnesī.
- Pārkreditācija uz 14 gadiem ar 7% gadā un ikmēneša maksājumu 220 eiro.
- Aizdevumu konsolidācija ar termiņu 4 gadi un 17% gadā, maksājot 650 eiro mēnesī.
- Kredītu refinansēšana uz 14 gadiem ar likmi 17% gadā un ikmēneša maksājumu 355 eiro.
Tātad, ja vēlaties ātrāk atmaksāt aizdevumus, nepārmaksājot par procentiem, iesakām izvēlēties krājaizdevu sabiedrību ar īsāku termiņu, bet, iespējams, ar lielāku ikmēneša maksājumu. Vai, gluži pretēji, ja vēlaties samazināt ikmēneša maksājumu un jums nav īpaši svarīgs aizdevuma termiņš, jums būs piemērots ilgāks termiņš un zema procentu likme.
Nobeigumā par kredītu konsolidāciju
Tātad, ja jums ir vairāki kredīti un līdz šim tikai domājāt par to konsolidāciju vai varbūt nemaz nezinājāt, tad netērējiet laiku velti. Galu galā pieteikumu nosūtīšana ir pilnīgi bez maksas un neuzliek jums pienākumu uzreiz pieteikties jaunam aizdevumam.
Atcerieties, ka aizdevumu bez atteikuma kombinēšana Latvijā var būt dažāda atkarībā no jūsu vēlmēm un vajadzībām. Jums nav jāpaildzina kredīta atmaksa, bet, nemēģinot apvienot kredītus, jūs zaudējat iespēju ietaupīt naudu uz kredīta procentu maksājumiem.
Esmu Ainārs Egle un izveidoju Aizdevumiem.lv blogu, lai dalītos ar savu pieredzi, kas gūta, risinot kredītu jautājumus, tostarp saskarsmē ar juristiem un kredītbirojiem. Esmu kompetents satura radīšanā un analīzē, un, ar savu rakstu palīdzību sniedzu padomus par gudru naudas pārvaldību.
